¿Cuántos ahorros de emergencia necesito?
¿Existe una cantidad “correcta” de fondos de emergencia para ahorrar?
HAGA UNA COSA: Si no tiene un fondo de emergencia separado configurado fuera de su cuenta corriente principal, abra uno y configure una transferencia electrónica de fondos para transferir una cantidad específica (digamos $20 para comenzar) desde la cuenta principal en cada período de pago.
- Como miembro de Fitzsimons Credit Union, puede abrir fácilmente una cuenta de ahorros adicional para emergencias. Configure uno hoy en cualquiera de nuestras sucursales o llamando a nuestro equipo al 303-340-3343. ¿No eres miembro todavía? Convertirse en miembro es fácil, haga clic aquí para ver cómo unirse a Fitzsimons Credit Union hoy.
A pesar de lo que pueda pensar, los fondos de emergencia son para todos, no sólo para las personas con altos ingresos. Muchas veces los construimos con las mejores intenciones. O pensamos en iniciar una, pero parece que no podemos dar el salto y abrir una cuenta separada y mover dinero allí de forma regular.
La cuestión es que la vida puede ser mucho menos estresante si tienes algo de dinero guardado en caso de que suceda algo. Entonces, cuando algo suceda (y sucederá), estará listo y no tendrá que recurrir a una tarjeta de crédito con intereses altos para cubrir el costo de una enorme factura de reparación o una visita a la sala de emergencias.
Si aún no tiene un colchón de efectivo, no entre en pánico. Pero tampoco posponga las cosas. Como grupo, millones de estadounidenses están profundamente endeudados en estos días y a muchos les queda poco después de pagar las facturas mensuales. Una investigación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) encontró que casi una cuarta parte (24%) de los adultos estadounidenses encuestados no tenían ahorros reservados para una emergencia, y el 39% tenía menos de un mes de ingresos en reserva.
Usted puede absolutamente pagar su deuda y ahorrar para el futuro al mismo tiempo. La clave son pequeños pasos. Mientras envía dinero a tarjetas de crédito y otras obligaciones, aún puede guardar una pequeña cantidad en cada período de pago. Cada poquito ayuda.
¿Cuántos ahorros de emergencia necesita realmente?
“Si bien no existe una regla estricta sobre cuántos ahorros de emergencia necesita una persona”, señala Kathryn Kubiak-Rizzone, planificadora financiera certificada en Rochester, Nueva York, existen pautas. “Una buena regla general ha sido reservar de tres a seis meses para cubrir los gastos de manutención”.
Y cuando hablamos de gastos de manutención, eso significa la cantidad que necesita para cubrir lo básico como comida, vivienda, transporte y servicios públicos. Si pierde su trabajo y no tiene otras fuentes de ingresos, tendrá que reducir rápidamente esas costosas suscripciones y las cenas en restaurantes, hasta que se recupere.
A continuación se muestra un desglose de quién normalmente necesita más y quién necesita menos cuando se trata de fondos de emergencia.
De seis a doce meses de ahorro
- El auto empleado. “Las personas que trabajan por cuenta propia a menudo se benefician de tener cerca de doce meses de gastos en un fondo de emergencia”, dice Kubiak-Rizzone “De esa manera, no tienen que preocuparse tanto por los períodos de sequía y pueden centrarse en lo que se necesita para el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo”.
- Múltiples dependientes. La cantidad de personas que dependen de sus ingresos es una consideración importante al determinar cuánto necesita ahorrar. Cuanta más gente, más dinero se necesita. “Los hogares con más de una fuente de ingresos podrían salirse con la suya si solo tuvieran tres meses de gastos en un fondo de emergencia”, señala el planificador financiero certificado Jovan Johnson, y agrega que “si depende de una fuente de ingresos, de seis a doce meses ser mejor”.
- “Cuando hay niños en escena”, dice Johnson, “siempre es una buena idea ir a lo seguro. Los niños conllevan costos adicionales, imprevisibilidad y responsabilidad. Por eso, en el caso de los niños, lo ideal es ahorrar entre seis y doce meses de gastos en un fondo de emergencia”.
- Próximo a la jubilación. Los adultos que se acercan a la jubilación pueden tener dificultades para encontrar trabajo si son despedidos inesperadamente. Por eso es importante que tengan acceso a ahorros para cubrir hasta un año de ingresos perdidos.
De tres a seis meses de ahorro
- Múltiples fuentes de ingresos. Aquellos con empleos estables que viven en hogares con más de una persona que gana ingresos, además de aquellos con una cartera de inversiones accesible, acceso a crédito a bajo interés (piense en una línea de crédito sobre el valor de la vivienda, no solo tarjetas de crédito) y posible apoyo familiar, pueden ser capaces de sobrevivir con un fondo de emergencia más pequeño, dicen los expertos financieros.
Tres meses de ahorro
- El Bien Asegurado. Aquellos con una cartera completa de cobertura de seguro (incapacidad a corto y largo plazo) aún deben asegurarse de tener suficiente efectivo reservado para cubrir cualquier período antes de que comience la cobertura. «Muchas pólizas de seguro de incapacidad a largo plazo tienen un período de espera de al menos tres meses antes de que los beneficios entren en vigor», dice Johnson. “En ese caso, debes asegurarte de tener reservados en efectivo al menos tres meses de gastos. Si tiene un seguro de discapacidad a corto y largo plazo con brechas mínimas de cobertura, es posible que pueda arreglárselas con un fondo de emergencia más pequeño”.
Menos de tres meses de ahorros
- Carrera temprana. Aquellos que son nuevos en la fuerza laboral y tienen la capacidad de encontrar otro trabajo rápidamente si pierden el actual pueden arreglárselas con tan solo seis semanas de ahorros de emergencia. Vivir con compañeros de cuarto o familiares también ayudará a alguien a aprovechar un fondo de ahorro más pequeño.
Crédito: Jean Chatzky
