¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?

Crédito:  CNET

Al comparar bancos y cooperativas de crédito, tenga en cuenta las tarifas, los requisitos de saldo mínimo y las tasas de los productos de ahorro.

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de productos y servicios financieros. Son igualmente seguros para su efectivo gracias a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), pero surgen diferencias cuando se trata de tarifas, requisitos de saldo mínimo y tasas de interés.

¿Qué es un banco?

Los bancos son instituciones con fines de lucro y pueden ser de propiedad pública o privada. Ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de mercado monetario, préstamos personales y certificados de depósito (CD), al tiempo que brindan servicios de conveniencia y seguridad, como cambio de cheques, pago de facturas, transferencia de dinero y acceso a efectivo. La FDIC asegura las cuentas bancarias de los miembros hasta $250,000 por cuenta.

Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro, ya que es propiedad de sus miembros. Proporciona servicios financieros similares a los de los bancos, incluidas cuentas de ahorro y préstamos. Las cooperativas de crédito están abiertas solo para personas con un vínculo común, como las que viven en la misma área o están afiliadas a la misma organización. También suelen estar exentos de impuestos federales y algunos reciben subsidios de organizaciones afiliadas. Los depósitos en cuentas de cooperativas de crédito están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito hasta $250,000 por depositante.

Usted es elegible para convertirse en miembro de Fitzsimons Credit Union si:

• Vive, trabaja, hace sus devociones o asiste a la escuela en los condados de Adams, Arapahoe y Denver.
• Es familiar de alguien que vive, trabaja, hace sus devociones o asiste a la escuela en los condados de Adams, Arapahoe y Denver.

Banco vs cooperativa de crédito

La elección entre un banco y una cooperativa de crédito no es igual para todos. Tendrá que pensar en los pros y los contras con sus objetivos para determinar su mejor ajuste.

Ventajas de los bancos

• Más ubicaciones/cajeros automáticos: los grandes bancos tienden a estar ubicados en todo el país y es posible que tenga ubicaciones para visitar si viaja. Los bancos tradicionales están más disponibles y es posible que tengas varias sucursales solo en tu ciudad.
• Más productos y servicios financieros: los bancos ofrecen una variedad de servicios y productos financieros, mientras que las cooperativas de crédito generalmente se quedan con cuentas de depósito, tarjetas de crédito y préstamos.
• Mejor acceso a la banca móvil/en línea: Los bancos tienden a tener opciones de banca móvil mejor establecidas que las cooperativas de crédito. Si prefiere la banca en línea, los bancos generalmente ofrecen sitios web y aplicaciones móviles más avanzados que hacen que la banca al alcance de su mano sea perfecta.

Desventajas de los bancos

• Tasas de ahorro más bajas: los bancos más tradicionales no ofrecen APY tan competitivos en sus productos de ahorro como las cooperativas de ahorro y crédito.
• Cargos: Los bancos pueden cobrar cargos por servicios como el uso de cajeros automáticos, sobregiros, cargos mensuales por cuentas corrientes o cargos por sobregiro por cheques sin fondos.
• Requisitos de saldo alto: los bancos pueden exigirle que mantenga un saldo mínimo, generalmente entre $100 y $1,000, en su cuenta corriente. De lo contrario, es posible que deba pagar una tarifa mensual.

Ventajas de las cooperativas de crédito

• Mejores tasas de interés: ya sea que esté buscando cuentas de ahorro o préstamos, las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tasas porque son organizaciones sin fines de lucro.
• Conexión local: Las cooperativas de crédito tienden a enfatizar el servicio al cliente, pero su énfasis en la comunidad significa que sus sucursales pueden ser más pequeñas.
• Menos tarifas: las cooperativas de crédito tienen menos costos mensuales que los bancos, por lo que es más probable que renuncien a las tarifas mensuales de mantenimiento o a los requisitos de saldo mínimo.

Ofrecemos una amplia gama de productos financieros, desde ahorros y cuentas corrientes hasta préstamos para automóviles, viviendas y personales. Estamos aquí para ayudar a nuestros miembros a lograr sus metas financieras.  

Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

• Acceso limitado: Las cooperativas de crédito suelen ser locales o regionales, con menos sucursales en comparación con los bancos comerciales.
• Requisitos de membresía: Las cooperativas de crédito pueden requerir que usted sea miembro para abrir una cuenta. Algunos cobran una cuota de membresía y pueden requerir un depósito mínimo. La cantidad varía según la cooperativa de crédito. Es posible que solo sea elegible para unirse si tiene cierto tipo de trabajo o vive en un área en particular.
• Menos productos y servicios: las cooperativas de crédito suelen tener menos productos que los bancos, y muchas no ofrecen servicios como corretaje y administración de patrimonio.
• Accesibilidad limitada: las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser menos tecnológicamente avanzadas que los bancos en línea y los bancos tradicionales. Es posible que no tengan opciones de banca móvil bien establecidas.

Estamos aquí para servir a las comunidades de los condados de Adams, Arapahoe y Denver con nuestras 2 sucursales, una sucursal digital y banca en línea/móvil. Además, como parte de la red CO-OP, nuestros miembros tienen acceso a más de 30 000 cajeros automáticos CO-OP y más de 5600 sucursales compartidas.  

Los mejores bancos y cooperativas de crédito brindan formas seguras y accesibles de administrar y hacer crecer su dinero. Sin embargo, cada institución tiene sus ventajas y desventajas, como las tarifas y los requisitos de membresía, que deben considerarse antes de tomar una decisión. Investigue para comparar tarifas, tasas de interés y servicios ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito para decidir qué institución es mejor para usted..