6 maneras fáciles de establecer crédito sin tarjetas de crédito

Es una contradicción frustrante: No puede calificar para un crédito sin un historial de crédito, y no puede establecer un historial de crédito sin pedir prestado. ¿Qué puede hacer uno?

El préstamo es la forma más común de crear un historial de crédito, pero no es su única opción. Use estas tácticas para demostrar a los prestamistas que usted es un riesgo crediticio confiable:

1. Ponga los servicios públicos a su nombre
La mayoría de los proveedores de servicios públicos (cable, electricidad, internet, etc.) no informan los pagos a tiempo a las agencias de crédito, pero hay algunos que sí lo hacen. No está de más tomarse el tiempo de llamar a su proveedor y preguntar. Incluso si su proveedor no informa a las agencias de crédito, la actividad de su cuenta puede aparecer en un informe de crédito de la industria especializada, como el Intercambio Nacional de Cable, Telecomunicaciones y Servicios Públicos (NCTUE, por sus siglas en inglés) . La NCTUE es una agencia especializada en informes de crédito que mantiene y comparte información sobre las cuentas con muchas compañías grandes de telecomunicaciones y servicios públicos. El historial que usted establece con estos diferentes proveedores puede seguirle cuando se mude a una nueva área. En ciertos casos, puede contactar a NCTUE y solicitar una carta de referencia para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo de una institución financiera.

2. Solicite un préstamo Credit Builder Existen muchas opciones de préstamos que se especializan en ayudar a quienes buscan establecer su historial crediticio. La más popular de estas opciones de préstamos son los préstamos para establecer su crédito. Un préstamo para crear crédito es exactamente eso: su único propósito es ayudar a crear crédito. Usted pide prestado un monto bajo (a menudo $1,000) y realiza pagos durante 6 a 12 meses. Luego, los pagos se depositan en una cuenta de ahorros y se informan a las agencias de crédito. Cuando se devuelve el préstamo, se liberan los fondos en la cuenta de ahorros. El historial de pagos positivos (o negativos) se informa a las oficinas de crédito.

3. Reporte su alquiler
Una ventaja de ser un inquilino es que esto puede ayudarle a construir o establecer su crédito. Muchos propietarios corporativos grandes ya informan sobre el historial positivo de pago de alquileres a las oficinas de crédito. Si algún propietario no lo hace, regístrese en Rental Kharma o Rent Reporters. Estos sitios web pueden informar sobre los pagos que ya está realizando y, con la verificación de su arrendador, usted puede agregarlo a su informe de crédito. Sin embargo, estos servicios también pueden tener sus inconvenientes. Al momento en que fue escrito este artículo, ambos servicios sólo envían datos a una de las tres principales agencias de crédito (TransUnion), no a Equifax o a Experian.

4. Préstamos garantizados Si tiene algunos ahorros, un préstamo garantizado puede ser la mejor opción. El prestamista le pide que deposite fondos en una cuenta y luego retiene esos fondos como garantía para un préstamo. Las tasas son a menudo muy bajas ya que no hay riesgo para el prestamista. Pero tenga cuidado. Si tiene dificultades y no puede hacer los pagos, hable con el prestamista sobre la liberación de los fondos para pagar el préstamo. Si espera que el prestamista use su depósito para compensar la cantidad que debe, su historial de crédito se verá afectado.

5. Empiece con algo pequeño Tal vez no pueda calificar de inmediato para un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil, pero si planifica con anticipación y comienza con una solicitud más pequeña, puede establecer crédito con el tiempo. En lugar de pedir una gran cantidad, comience con poco, pidiendo entre $500 y $1000. Luego, una vez que haya pagado esa cantidad con éxito, solicite una cantidad mayor. Construirá el historial, con suerte a tiempo para comprar ese automóvil que le encanta.

6. Construir una relación Es más probable que un prestamista le otorgue un préstamo (incluso sin un historial crediticio formal) si usted tiene una relación establecida con esa institución. Si la cooperativa de crédito (o el banco) puede ver que recibe su depósito directamente, no sobregira su cuenta y administra su dinero de manera responsable, es más probable que le otorgue un préstamo.

Puede sorprenderlo, pero ahorrar regularmente es un buen hábito para mostrarle a un prestamista. Demuestra que puede comprometerse a pagos regulares y demuestra que comprende que ahorrar siempre viene antes que pedir prestado. Muchas personas piden préstamos porque no tienen ahorros a los que recurrir cuando tienen necesidades financieras. Si usted ya tiene el hábito de ahorrar, demuestra que no tiene la intención de hacer del crédito un sustituto para vivir dentro de sus posibilidades y ahorrar para sus objetivos.

Fitzsimons Credit Union ofrece muchas otras opciones de préstamos diferentes para ayudar a los miembros a establecer su crédito. Visite una de nuestras sucursales o visite nuestro sitio web y complete una solicitud. Uno de nuestros consultores financieros estará feliz de trabajar con usted para crear un plan personalizado que lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros.