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¡Sabemos que odia las tarifas! Es por eso que las tres cuentas de cheques de Fitzsimons son completamente gratis. Tampoco tienen saldo mínimo o cuotas mensuales de mantenimiento. A continuación, más información sobre las diferencias.
Example Comparison Table
Product | Product | Product | |
Difference | ✓ | ✓ | ✓ |
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Disclosures
Preguntas frecuentes
- Individuos solteros no activos en los planes de jubilación de su empleador.
- Individuos solteros activos en planes de jubilación calificados, con MAGI por debajo de los límites definidos.
- Parejas casadas en las que ninguno de los cónyuges está activo en un plan de jubilación del empleador.
- Personas casadas activas en planes de jubilación calificados que presentan declaraciones de impuestos conjuntas, con MAGI por debajo de los límites definidos.
- Personas casadas no activas en planes de jubilación calificados que presentan declaraciones de impuestos conjuntas con cónyuges que participan en planes de jubilación calificados, siempre que MAGI esté por debajo de los límites definidos.
- Cualquier persona menor de 70 años y medio que tenga ingresos por compensación
- Cualquier persona menor de 70½ años que presente una declaración conjunta con un cónyuge que gana compensación.
- Cualquier persona que haya recibido una distribución de un plan de jubilación calificado y decida trasladar las ganancias del plan a una IRA.
Tasas
Tasas de las cuentas de jubilación
Tipo de cuenta | Saldo mínimo** | Tasa de dividendo 1 | Tasa de rendimiento anual 1 (APY, por sus siglas en inglés) |
IRA Tradicional Contributiva† | $25 | 0.05% | 0.05% |
Certificado de IRA Tradicional de 6 meses† | $500 | 1.47% | 1.48% |
Certificado de IRA Tradicional de 12 meses† | $500 | 1.88% | 1.90% |
Certificado de IRA Tradicional de 30 meses† | $500 | 2.14% | 2.16% |
Certificado de IRA Tradicional de 60 meses† | $500 | 2.71% | 2.75% |
Roth IRA Contributiva† | $25 | 0.05% | 0.05% |
Certificado de Roth IRA de 6 meses† | $500 | 1.47% | 1.48% |
Certificado de Roth IRA de 12 meses† | $500 | 1.88% | 1.90% |
Certificado de Roth IRA de 30 meses† | $500 | 2.14% | 2.16% |
Certificado de Roth IRA de 60 meses† | $500 | 2.71% | 2.75% |
IRA Educativa Contributiva† | $25 | 0.05% | 0.05% |
Certificado de IRA Educativa de 6 meses† | $500 | 1.47% | 1.48% |
Certificado de IRA Educativa de 12 meses† | $500 | 1.88% | 1.90% |
Certificado de IRA Educativa de 30 meses† | $500 | 2.14% | 2.16% |
Certificado de IRA Educativa de 60 meses† | $500 | 2.71% | 2.75% |
Nota:
1. Las tasas de dividendos y tasas de rendimiento anual indicadas arriba son válidas a la fecha de vigencia indicada. Si desea conocer las tasas vigentes, comuníquese con la cooperativa de crédito al (303) 340-3343. Los cargos pueden reducir las utilidades en determinadas cuentas. Se podrán imponer multas por retiro temprano.
*Las Cuentas del Mercado Monetario Advantage pagan dividendos según una tabla de tasas de límite de saldo. El promedio del saldo diario mínimo requerido para recibir dividendos es de $2000.
** Debe tener al menos el saldo mínimo para recibir dividendos. Para las cuentas de ahorro Share Savings, se debe mantener un saldo mínimo de $250 para recibir dividendos. Consulte la divulgación estándar a fin de conocer el saldo necesario para ganar dividendos.
† Se permiten adiciones
IRA Tradicional versus IRA Roth
IRA tradicional versus Roth IRA
IRA tradicional | Roth IRA | |
Límite de contribución anual | $6,000 ($7,000 para mayores de 50 años) | $6,000 ($7,000 para mayores de 50 años) |
Límites de ingresos en las contribuciones | Ninguno | Menos de $139,000 (soltero/a); 206,000 (casado/a, declarando conjuntamente) |
Impuestos | Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos | Retiros de dinero libres de impuestos, pero las contribuciones casi nunca son deducibles de impuestos |
Financiado con | Fondos antes de impuestos | Fondos después de impuestos |
Distribuciones mínimas requeridas (RDR, por sus siglas en inglés) | Los propietarios de la cuenta IRA Tradicional deben tomar distribuciones anuales mínimas comenzando el año en el que cumplen 72 años (o antes si cumplieron 70 ½ en el 2019 o antes). Sus beneficiarios también estarán sujetos a distribuciones requeridas.* | A los propietarios de la cuenta Roth IRA nunca se les exige tomar distribuciones. Sin embargo, después de su muerte, sus beneficiarios estarán sujetos a distribuciones requeridas (a menos que un cónyuge beneficiario maneje la IRA como propia). |
Lo mejor para los que piensan que su declaración de impuestos será | Menor durante la jubilación | Mayor durante la jubilación |
Retirando fondos | Usted puede retirar dinero de su cuenta IRA tradicional en cualquier momento, sujeto a impuestos federales sobre ingresos. Si tiene menos de 59 ½ años, usted también estará sujeto a una multa por distribución temprana del 10% sobre la base imponible tomada, a menos que usted califique para una exención de multa. | Usted puede retirar dinero de su cuenta Roth IRA en cualquier momento, sujeto a impuestos federales sobre ingresos. Si tiene menos de 59 ½ años usted también estará sujeto a una multa por distribución temprana del 10% sobre la base imponible tomada, a menos que usted califique para una exención de multa. |
*Las Distribuciones mínimas requeridas (RMD) han sido suspendidas por el año fiscal 2020. Si usted no quiere que se procese su RMD2020, por favor infórmenoslo.
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